Решение Губернской Думы от 22.09.1998 № 121
О Порядке заключения договоров страхования при оформлении ипотечных кредитов, предоставляемых Самарским областным Фондом жилья и ипотеки
САМАРСКАЯ ГУБЕРНСКАЯ ДУМА РЕШЕНИЕ от 22 сентября 1998 г. N 121 Утратилo силу - Постановление Губернской Думы от 24.12.2002 г. N 358 О ПОРЯДКЕ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ САМАРСКИМ ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ Рассмотрев представленный Губернатором Самарской области проектПорядка заключения договоров страхования при оформлении ипотечныхкредитов, предоставляемых Самарским областным Фондом жилья и ипотеки ив соответствии со статьей 87 Устава Самарской области, СамарскаяГубернская Дума решила: 1. Принять Порядок заключения договоров страхования приоформлении ипотечных кредитов, предоставляемых Самарским областнымФондом жилья и ипотеки. 2. Направить данный Порядок Губернатору области для официальногоопубликования. Председатель Думы Л.И.КОВАЛЬСКИЙ Утверждено решением Самарской Губернской Думы от 22 сентября 1998 г. N 121 ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ САМАРСКИМ ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ 1. Общие положения 1.1. Настоящий порядок заключения договоров страхования приоформлении ипотечных кредитов, предоставляемых Самарским областнымФондом жилья и ипотеки (далее - Порядок), разработан в соответствии сГражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Обипотеке (залоге недвижимости)", Законом Российской Федерации "Озалоге", Федеральным законом "Об организации страхового дела вРоссийской Федерации", иными федеральными законами и нормативнымиправовыми актами Российской Федерации и определяет условия и порядокзаключения договоров страхования при оформлении ипотечных кредитов,предоставляемых Самарским областным Фондом жилья и ипотеки (далее -Фонд). 2. Субъекты страхования 2.1. Настоящим Порядком в соответствии с требованиямиФедерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующегогражданского законодательства определяются следующие субъектыстрахования: Страховщик - определенная Фондом страховая организация,являющаяся юридическим лицом любой организационно - правовой формы,предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданная дляосуществления страховой деятельности и получившая соответствующуюлицензию Федеральной службы России по надзору за страховойдеятельностью. Выбор Страховщика осуществляется правлением Фонда на конкурснойоснове. Страхователь - дееспособное физическое или юридическое лицо,заключившее со Страховщиком договор страхования. Выгодоприобретатель - Самарский областной фонд жилья и ипотеки насрок действия договора об ипотечном кредитовании. Заемщик - дееспособное физическое или юридическое лицо,выступающее получателем ипотечного кредита Самарского областного фондажилья и ипотеки на условиях, определяемых Фондом. 3. Объекты страхования и договор страхования 3.1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке,осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Приотсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страхованиизаложенного имущества Залогодатель обязан страховать за свой счет этоимущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а еслиполная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекойобязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. 3.2. Для более полной защиты имущественных интересов Фонд вправепринять решение о целесообразности заключения: а) договоров страхования от несчастного случая, где объектомстрахования является жизнь и здоровье физических лиц - Страхователей,выступающих в качестве заемщиков ипотечных кредитов; б) договоров страхования гражданской ответственностиизготовителей и продавцов товара, исполнителей работ (услуг) -Страхователей, когда Фонд выступает в качестве инвестора строительстважилья. Объектом страхования являются имущественные интересыСтрахователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленномгражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьимлицам вследствие недостатков изготовленного и реализованного имтовара, выполненной работы или оказанной услуги. 3.3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своеготребования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственноиз страхового возмещения за утрату или повреждение заложенногоимущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Этотребование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиямидругих кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществленострахование, за изъятиями, установленными Федеральным законом. Залогодержатель лишается прав на удовлетворение своего требованияиз страхового возмещения, если утрата или повреждение имуществапроизошли по причинам, за которые он отвечает. 4. Требования к правилам страхования и договору 4.1. По договору страхования, заключенному между Страхователем иСтраховщиком, Страховщик обязуется при наступлении страхового случаяпроизвести страховую выплату Выгодоприобретателю - Фонду, в пользукоторого заключается договор страхования, а Страхователь обязуетсявыплатить страховые взносы в установленные сроки. 4.2. Договор страхования заключается между Страхователем иСтраховщиком, имеющим лицензию на осуществление страхованиясоответствующего вида. 4.3. Правила должны отвечать требованиям настоящего Порядка исодержать все основные разделы: а) общие положения; б) объекты страхования и место страхования; в) объем ответственности страховщика; г) страховые тарифы и страховые премии; д) права и обязанности сторон; е) страховое возмещение; ж) двойное страхование; з) форс - мажор; и) разрешение споров. 4.4. При заключении договоров имущественного страхования междуСтрахователем и Страховщиком в силу требований Гражданского кодексаРоссийской Федерации должно быть достигнуто соглашение: а) об определенном имуществе; б) о характере события, на случай наступления которогоосуществляется страхование; в) о размере страховой суммы; г) о сроке действия договора. 4.5. При заключении договоров личного страхования междуСтрахователем и Страховщиком в силу требований Гражданского кодексаРоссийской Федерации должно быть достигнуто соглашение: а) о застрахованном лице; б) о характере события, на случай наступления которого в жизнизастрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); г) о сроке действия договора; д) о размере страховой суммы. 4.6. При заключении договоров личного и имущественногострахования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнутосоглашение о сумме страховой премии и порядке уплаты страховыхвзносов. 4.7. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерацииусловия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текстдоговора страхования (страхового полиса), обязательны для Страховщикаи Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указываетсяна применение таких правил и сами правила изложены в одном документе сдоговором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либоприложены к нему. В последнем случае при заключении договора вручениеСтрахователю правил страхования должно быть удостоверено записью вдоговоре страхования. 5. Страховая сумма 5.1. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатитьстраховое возмещение по договору имущественного страхования иликоторую он обязуется выплатить по договору личного страхования,определяется соглашением Страхователя со Страховщиком и указывается вдоговоре страхования. 5.2. При заключении договора страхования имущества, являющегосяпредметом залога при получении ипотечного кредита, страховой суммойявляется действительная стоимость этого имущества, определенная наосновании единого нормативного документа, определяющего методикуоценки недвижимого имущества на территории Самарской области, в местенахождения имущества в день заключения договора страхования. 5.3. При заключении договора личного страхования, указанного впункте 3.2 "а" , и договора страхования гражданской ответственности,указанного в пункте 3.2 "б" настоящего Порядка, страховая суммаустанавливается по согласованию с Фондом. 5.4. При наступлении страхового случая страховое возмещениевыплачивается Страховщиком Выгодоприобретателю на условиях,предусмотренных договором страхования между Страхователем иСтраховщиком. 5.5. Процедура и условия устранения последствий страхового случаяопределяется договором между Фондом и Заемщиком. 6. Страховые премии, страховые взносы и порядок их внесения 6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование,которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки,установленные договором страхования. 6.2. Страховщик при определении размера страховой премии,подлежащей внесению по договору страхования, применяет базовыестраховые тарифы в соответствии с правилами страхования и действующимзаконодательством. 6.3. Тариф при страховании имущества учитывает: характер объекта,условия страхования, указанные в заявлении на страхование, результатыпредстраховой экспертизы и должен быть не более 1% от страховой суммы. 6.4. При расчете страховой премии учитываются скидки занепрерывность страхования. При отсутствии страховых выплат на каждыйследующий год Страхователю предоставляется скидка 10%, но в общейсложности не более 40% от рассчитанной страховой премии. 7. Порядок заключения договора 7.1. Договор страхования заключается между Страхователем иСтраховщиком до заключения договора ипотечного кредита и вступает вдействие с момента уплаты первого страхового взноса. 7.2. Для заключения договора страхования Страховательпредставляет Страховщику письменное заявление по установленнойСтраховщиком форме. Заявление должно содержать следующие сведения: а) свое наименование, адрес (юридический адрес), банковскиереквизиты, телефон, факс; б) наименование и описание имущества, предлагаемого настрахование; в) сведения для оценки страхового риска. Конкретный перечень сведений, характеризующих степень страховогориска, указывается в образце заявления на страхование, котороевыдается Страхователю Страховщиком. 7.3. Вместе с заявлением Страхователь представляет Страховщику: а) заверенную копию заключения экспертизы (риэлтерской оценки)имущества и степени его годности; б) паспорт, инструкции, технические условия эксплуатацииимущества. При необходимости уточнения степени страхового риска Страховательпредставляет Страховщику другие документы, характеризующие степеньпринимаемого на страхование риска. 7.4. После оформления договора указанные документы становятся егонеотъемлемой частью. 7.5. При заключении договора страхования Страховщик производитосмотр объекта страхования и оформляется описание с указанием егостоимости, которая заверяется подписью Страхователя. 7.6. Договор страхования заключается в письменной форме. 7.7. Страховой полис вручается Страхователю после внесениястрахового взноса: а) при уплате наличным путем - в день получения средств Фондом; б) при уплате безналичным путем - в день получения средств насчет Фонда. 7.8. Между Страховщиком и Фондом заключается договор о порядкеперечисления страховых взносов на счета Страховщика. 7.9. При заключении договора между Страховщиком и Страхователем(Фондом или Заемщиком) Страховщик на основании заявления рассчитываетстраховую премию. 7.10. В зависимости от сроков погашения ипотечного кредитаСтраховщик по согласованию с Фондом рассчитывает страховой взнос наосновании поданного Страхователем заявления и результатовпредстраховой экспертизы. 8. Срок действия договора 8.1. Договор страхования по каждому из перечисленных в данномПорядке видов страхования заключается на год с последующим ежегоднымпродлением до момента полной уплаты Заемщиком суммы ипотечного кредитаи процентов по нему. Одновременно с продлением договора страхованиябудет осуществляться переоценка имущества, выступающего в качествезалога. 8.2. Контроль за выполнением Страховщиком взятых на себяобязательств осуществляется Фондом на основании договора осотрудничестве между Фондом и Страховщиком.