Приложение к Решению от 28.11.2006 г № 100 Программа
Подпрограмма «Ипотечное кредитование в городском округе отрадный»
Паспорт Подпрограммы
Наименование подпрограмма "Ипотечное кредитование
подпрограммы: в городском округе Отрадный"
(далее - Подпрограмма)
Заказчик подпрограммы: Глава городского округа Отрадный
Самарской области
Головной исполнитель Администрация городского округа
подпрограммы: Отрадный Самарской области
Основной разработчик - Отрадненский фонд жилья и
подпрограммы: ипотеки;
- экономический отдел Администрации
городского округа Отрадный
Цель и задачи Цель Подпрограммы:
подпрограммы: - увеличение объемов предоставляемых
целевых займов, выдаваемых
на территории городского округа
Отрадный.
Задачи Подпрограммы:
- повышение доступности займов,
увеличение объемов займов;
- создание полноценного
сбалансированного рынка жилья как
со стороны предложения, так
со стороны спроса;
- привлечение частных инвестиций
в жилищное строительство и
стимулирование развития
строительства ипотечного жилья;
- снижение финансовой нагрузки
на заемщиков при приобретении
квартиры с использованием
ипотечных займов;
- обеспечение возможности бюджетного
субсидирования первоначального
взноса для отдельных категорий
граждан по ипотечному жилищному
займу;
- обеспечение государственной
поддержки в форме предоставления
государственных гарантий
под привлечение кредитных ресурсов
для строительства жилья,
реализуемого по подпрограмме
ипотечного кредитования
Сроки реализации Среднесрочная:
подпрограммы: 2007 год - 2010 год
Исполнители подпрограммы: - Администрация городского округа
Отрадный;
- Отрадненский фонд жилья и ипотеки;
- жилищный отдел Администрации
городского округа Отрадный;
- юридический отдел Администрации
городского округа Отрадный;
- Управление капитального
строительства Администрации
городского округа Отрадный
Объемы и источники Общий объем финансирования
финансирования Подпрограммы в 2007 - 2010 годах
подпрограммы: составит:
<*> Объемы финансирования - за счет всех источников
уточняются ежегодно финансирования - 90 млн. руб.,
при формировании бюджета - за счет привлеченных внебюджетных
городского округа Отрадный средств - 40 млн. руб.;
- за счет собственных средств
граждан - 50 млн. руб.
Ожидаемый конечный в результате реализации
результат реализации Подпрограммы:
подпрограммы: - увеличится объем ипотечных
жилищных кредитов, выдаваемых
гражданам в год - с 3,5 млн. руб.
в 2005 году до 20 млн. руб. в 2010
году;
- будут привлечены в жилищную сферу
дополнительные финансовые средства
банков и других организаций,
предоставляющих ипотечные жилищные
займы, а также собственные
средства граждан в размере -
150 млн. руб.
Система организации контроль за реализацией настоящей
контроля за исполнением Подпрограммы осуществляет
подпрограммы: экономический отдел Администрации
городского округа Отрадный1.Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами
Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование - актуальная задача для городского округа Отрадный Самарской области. Уже не обойтись без задействования всех возможностей цивилизованной ипотеки, которая должна стать основой для организации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".
Подъем экономики Самарской области, городского округа Отрадный, а также стремление большей части населения к улучшению своих жилищных условий обусловили актуальность развития ипотечного жилищного кредитования. Основным направлением, обеспечивающим его развитие, является обеспечение устойчивого темпа роста строительства жилья, доступного для широких слоев населения, путем снижения его стоимости, первоначального взноса и ставки кредитования.
Обеспеченность жильем в России достаточно низкая. Средний показатель составляет 18,9 кв. м. Однако только около 11% населения имеет жилье такой или большей площади, остальные проживают в несравнимо худших условиях: так, около трети населения обеспечено общей жилой площадью менее 9 кв. м на одного человека. При этом строительство жилья каждый год уменьшается.
Жилищная проблема стоит перед 572 тыс. семей Самарской области, которые в той или иной степени не удовлетворены жилищными условиями. Общая потребность населения области в жилье составляет 34,32 млн. кв. м.
Та же проблема существует в городе Отрадном: примерно 1500 семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Общая их потребность в жилье составляет около 75 тыс. кв. м.
Удовлетворить эту потребность возможно только при увеличении жилищного фонда городского округа Отрадный более чем на 10%. Однако большинство жителей лишено возможности улучшения жилищных условий путем его единовременной покупки из-за ряда причин:
- недостаточности доходов для приобретения жилья со стопроцентной его оплатой за счет собственных средств;
- высокого уровня инфляции.
Для обеспечения спроса на ипотечное жилищное кредитование в городе созданы основные условия. Для реализации ипотечной подпрограммы Администрацией городского округа Отрадный учрежден городской Фонд жилья и ипотеки. Разработаны и приняты условия ипотечного жилищного кредитования. Отрадненским фондом жилья и ипотеки установлено, что почти 50% граждан города, обратившихся в Фонд с начала реализации ипотечной программы, исходя из своей платежеспособности, имеют возможность решить свой жилищный вопрос с использованием ипотечного целевого займа.
В период с 2001 по 2005 год была разработана и принята необходимая нормативно-правовая база, направленная на развитие системы ипотечного жилищного кредитования и строительства ипотечного жилья. Отработана и получила свое развитие система решения жилищных проблем граждан с использованием ипотечных жилищных кредитов.
В системе ипотечного кредитования Самарской области наряду с фондами работает большое количество банков, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных кредитов.
Немаловажную роль в развитии системы ипотечного кредитования играет система гарантирования (страхования) ипотечных кредитов. Система страхования ипотечных займов направлена на создание благоприятных условий для повышения доступности ипотечных займов путем разделения рисков по займам.
2.Основные понятия
В настоящей Подпрограмме используются следующие понятия:
целевой заем - целевые денежные средства, выдаваемые в рублях Российской Федерации, предоставляемые Отрадненским фондом жилья и ипотеки семьям на улучшение жилищных условий;
первоначальный взнос - собственные денежные средства семьи, выразившей желание участвовать в настоящей Подпрограмме;
залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству - Отрадненский фонд жилья и ипотеки;
залогодатель - должник по обеспеченному залогом обязательству, которому принадлежит заложенное имущество на праве собственности;
поручитель - платежеспособное физическое лицо, поручившееся за залогодателя;
залог - способ обеспечения обязательств, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами в порядке и на условиях, установленных действующим законодательством;
платежеспособность - способность гражданина своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства по кредитному договору.
3.Основные цели и задачи Подпрограммы
Основной целью Подпрограммы является увеличение объемов целевых займов, предоставляемых Отрадненским фондом жилья и ипотеки гражданам города, для решения жилищной проблемы.
Для достижения поставленных целей планируется решить следующие основные задачи:
- привлечение дополнительных инвестиций в жилищное строительство;
- разработка новой и усовершенствование уже имеющейся нормативно-правовой базы ипотечного кредитования;
- повышение доступности ипотечного кредитования в жилищной сфере городского округа Отрадный;
- снижение финансовой нагрузки на заемщика при приобретении необходимого жилья с использованием ипотечного кредитования;
- создание по возможности полноценного сбалансированного рынка жилья как со стороны предложения, так со стороны спроса;
- привлечение средств бюджетов разных уровней, а также внебюджетных средств в жилищное строительство ипотечного жилья;
- обеспечение по возможности бюджетного субсидирования первоначального взноса для отдельных категорий граждан по ипотечному жилищному займу;
- разработка и внедрение системы льготного кредитования для отдельных категорий граждан;
- по возможности создание в рамках действующего законодательства маневренного жилищного фонда, обеспечивающего возможность обращения взыскания на заложенное жилье.
4.Основные функции исполнителей Подпрограммы
Администрация городского округа Отрадный:
- распоряжается средствами местного бюджета, выделенными на реализацию Подпрограммы;
- совместно с Отрадненским фондом жилья и ипотеки совершенствует механизмы реализации Подпрограммы;
- осуществляет контроль над деятельностью Отрадненского фонда жилья и ипотеки;
- устанавливает льготы для участников настоящей Подпрограммы;
- при формировании бюджета предусматривает объемы финансирования для реализации Подпрограммы, для увеличения объемов строительства.
Финансовое управление Администрации городского округа Отрадный:
- ежегодно предусматривает средства на реализацию Подпрограммы в расходной части местного бюджета;
- осуществляют контроль за целевым использованием бюджетных средств при реализации мероприятий участниками Подпрограммы;
- разрабатывает мероприятия по поддержке отдельных категорий граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием ипотечных займов (по согласованию).
Жилищный отдел Администрации городского округа Отрадный:
- осуществляет мониторинг реализации Подпрограммы;
- осуществляет взаимодействие между исполнителями Подпрограммы для эффективной ее реализации;
- разрабатывает мероприятия по поддержке отдельных категорий граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием ипотечных займов (по согласованию).
Юридический отдел Администрации городского округа Отрадный:
- разрабатывает мероприятия по поддержке отдельных категорий граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием ипотечных кредитов (по согласованию);
- обеспечивает информационно-правовую поддержку исполнителей Подпрограммы;
- участвует в разработке проектов нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере ипотечного жилищного кредитования и строительства ипотечного жилья (по согласованию).
Отрадненский фонд жилья и ипотеки:
- реализует Подпрограмму на территории городского округа Отрадный;
- получает средства местного бюджета, выделяемые на реализацию Подпрограммы;
- проводит работу по развитию ипотечного жилищного кредитования на территории городского округа Отрадный;
- участвует в разработке проектов нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере ипотечного кредитования и строительства ипотечного жилья;
- осуществляет предоставление жилищных субсидий и компенсаций гражданам, имеющим право на государственную поддержку, при улучшении жилищных условий, за счет бюджетных средств;
- участвует в иных мероприятиях, связанных с обеспечением жильем населения городского округа Отрадный;
- финансирует строительство, реконструкцию и приобретает готовое жилье;
- ведет прием заявлений и первичной документации от граждан;
- выдает целевые займы (предоставляет рассрочку платежа) гражданам на условиях настоящей Подпрограммы и Положения о порядке и условиях реализации гражданам жилья;
- получает средства областного бюджета в виде субсидий и компенсаций;
- получает средства федерального бюджета в виде субсидий и компенсаций;
- приобретает жилье на территории городского округа Отрадный, в том числе по возможности для создания маневренного фонда.
5.Финансовое обеспечение Подпрограммы
Финансовое обеспечение Подпрограммы формируется за счет следующих источников:
- средства местного бюджета, выделяемые на финансирование реализации настоящей Подпрограммы, для предоставления целевых займов, субсидий и компенсаций;
- собственные средства граждан, изъявивших желание воспользоваться настоящей Подпрограммой, в виде первоначального взноса;
- средства федерального бюджета, выделяемые для предоставления субсидий или компенсаций;
- средства областного бюджета, направляемые на льготное ипотечное финансирование, выплату субсидий и компенсаций, а также по возможности формирование маневренного жилищного фонда, предназначенного для отселения граждан, не исполняющих взятые на себя обязательства по целевым займам (рассрочке).
6.Принципы ипотечного кредитования
Отрадненский фонд жилья и ипотеки предоставляет гражданам городского округа Отрадный Самарской области целевые займы (рассрочку) при соблюдении следующих принципов кредитования:
- целевого использования;
- обеспеченности;
- срочности;
- возвратности.
7.Порядок и условия реализации Подпрограммы
Порядок и условия:
- подача заявления и необходимых документов для участия в настоящей Подпрограмме;
- наличие необходимого первоначального взноса (не менее 30% от рыночной (договорной) стоимости жилья;
- определение суммы целевого займа, а также срока по платежеспособности семьи;
- заключение договора целевого займа (рассрочки платежа);
- заключение договора поручительства;
- заключение договора приобретения жилого помещения;
- заключение договора страхования;
- отчет по целевому использованию заемных средств.
Выдача жилищных целевых займов осуществляется в соответствии с нормами законодательства и действующими положениями.
8.Оценка эффективности социально-экономических последствий реализации Подпрограммы
В результате реализации Подпрограммы:
- при ежегодном темпе роста ввода в эксплуатацию жилых домов за 3 года будет построено более 30 тыс. кв. метров общей площади жилья;
- будут созданы новые рабочие места;
- повысится безопасность проживания граждан в жилище;
- улучшится комфортность жилищного фонда;
- дальнейшее развитие получат первичный рынок жилья и инвестиционный процесс;
- повысится эффективность инвестиционных вложений.
Реализация Подпрограммы до 2010 г. обеспечит:
- увеличение объема выдаваемых в год ипотечных займов гражданам с 3,5 млн. рублей в 2005 году до 20 млн. руб. в 2010 году;
- увеличение количества семей, решивших свой жилищный вопрос с использованием схемы ипотечного жилищного кредитования, в 2010 году в 6 раз.
9.Заключительное положение
Реализация настоящей Подпрограммы позволит:
- повысить уровень обеспеченности жильем граждан городского округа Отрадный;
- улучшить социально-бытовые условия граждан;
- уменьшить социальную напряженность;
- усовершенствовать механизмы реализации Подпрограммы;
- привлечь средства бюджетов разных уровней и собственные накопления граждан.