Закон от 29.06.2004 г № 96-ГД
Об ипотечном жилищном кредитовании в Самарской области
Настоящий Закон направлен на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Самарской области в целях улучшения жилищных условий граждан при поддержке органов государственной власти Самарской области.
Глава 1.Общие положения
Статья 1.Предмет правового регулирования настоящего Закона
Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в связи с приобретением, строительством или реконструкцией гражданами жилья и объектов инженерной инфраструктуры с использованием ипотечных жилищных кредитов (целевых займов), предоставляемых под ипотеку через специализированные областные ипотечные организации либо взаимодействующие с ними на договорной основе банки или иные кредитные организации.
Статья 2.Правовая основа настоящего Закона
Правовую основу настоящего Закона составляют Жилищный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений", Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Закон Самарской области "Об инвестициях и государственной поддержке инвестиционной деятельности в Самарской области", Закон Самарской области "О жилище", иные нормативные правовые акты Российской Федерации и Самарской области.
Статья 3.Принципы ипотечного жилищного кредитования с участием специализированных областных ипотечных организаций
Ипотечное жилищное кредитование в Самарской области с участием специализированных областных ипотечных организаций осуществляется на основе принципов срочности, платности, возвратности ипотечных жилищных кредитов (целевых займов), обеспечения защиты прав кредитора, а также заемщика и членов его семьи.
Статья 4.Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В целях настоящего Закона используются следующие основные понятия:
ипотечное жилищное кредитование - предоставление гражданам целевых займов специализированными областными ипотечными организациями для приобретения, строительства или реконструкции жилья и объектов инженерной инфраструктуры под ипотеку, а также кредитов, предоставленных банками или иными кредитными организациями на основании договоров со специализированными областными ипотечными организациями;
ипотечный жилищный кредит (целевой заем) - кредит или заем, предоставленный специализированной областной ипотечной организацией или по договору с ней банком или иной кредитной организацией гражданину для приобретения, строительства или реконструкции жилья и объектов инженерной инфраструктуры под ипотеку находящегося в собственности залогодателя и (или) приобретаемого жилья и (или) права требования в качестве обеспечения исполнения обязательства;
объекты инженерной инфраструктуры - объекты тепло-, электро-, водо- и газоснабжения, канализации, возводимые (реконструируемые) в процессе жилищного строительства;
стандарты ипотечного жилищного кредитования - требования к условиям выдачи ипотечных жилищных кредитов (целевых займов), порядку заключения и существенным условиям договоров, регулирующих отношения между участниками системы ипотечного жилищного кредитования;
специализированные областные ипотечные организации - организации, созданные органами исполнительной власти Самарской области в целях развития ипотечного жилищного кредитования;
агентство по ипотечному жилищному кредитованию - организация, созданная Правительством Российской Федерации в целях развития ипотечного жилищного кредитования;
платежеспособность - способность заемщика своевременно и полностью исполнять свои платежные обязательства в соответствии со стандартами ипотечного жилищного кредитования и заключенными договорами о предоставлении ипотечных жилищных кредитов (целевых займов);
абзац девятый утратил силу
Статья 5.Участники системы ипотечного жилищного кредитования
В целях настоящего Закона участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются:
1) органы исполнительной власти Самарской области;
2) специализированные областные ипотечные организации;
3) банки и иные кредитные организации;
4) заемщики;
5) органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
6) государственные органы (организации), уполномоченные в соответствии с федеральным законодательством осуществлять государственный учет и техническую инвентаризацию объектов недвижимости;
7) строительные и иные организации, участвующие в строительстве, приобретении и эксплуатации жилья в целях осуществления ипотечного жилищного кредитования специализированными областными ипотечными организациями;
8) инвесторы - юридические и физические лица, осуществляющие инвестиции в строительство и приобретение жилья, предназначенного для целей ипотечного жилищного кредитования, и (или) приобретающие ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными;
9) органы опеки и попечительства;
10) органы, осуществляющие регистрацию граждан по месту жительства;
11) иные организации, взаимодействующие на договорной основе со специализированными областными ипотечными организациями в сфере ипотечного жилищного кредитования в Самарской области.
Статья 6.Источники финансирования системы ипотечного жилищного кредитования
Источниками финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в Самарской области могут являться:
1) средства федерального бюджета;
2) средства областного и местных бюджетов, выделяемые на развитие системы ипотечного жилищного кредитования;
3) средства институциональных инвесторов (пенсионных фондов, страховых и иных организаций);
4) средства специализированных областных ипотечных организаций и ипотечных организаций, созданных органами местного самоуправления;
5) средства банков и иных кредитных организаций;
6) средства физических лиц;
7) иные средства.
Глава 2.Участие органов государственной власти Самарской области и специализированных областных ипотечных организаций в развитии системы ипотечного жилищного кредитования
Статья 7.Полномочия органов государственной власти Самарской области в сфере ипотечного жилищного кредитования
1.Самарская Губернская Дума:
1) принимает законы и иные нормативные правовые акты в сфере ипотечного жилищного кредитования;
2) в пределах своей компетенции осуществляет контроль за реализацией комплексных программ развития ипотечного жилищного кредитования в Самарской области;
3) осуществляет иные полномочия в соответствии с федеральным законодательством и законодательством Самарской области.
2.Органы исполнительной власти Самарской области:
1) разрабатывают и реализуют комплексные программы развития ипотечного жилищного кредитования в Самарской области;
2) ежегодно при составлении проекта областного бюджета на очередной финансовый год вправе предусматривать средства на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Самарской области и социальную поддержку населения Самарской области;
3) предоставляют государственные гарантии за счет областного бюджета по обязательствам специализированных областных ипотечных организаций в порядке и на условиях, определенных бюджетным законодательством;
4) заключают договоры с агентством по ипотечному жилищному кредитованию о совместной деятельности в сфере развития ипотечного жилищного кредитования в Самарской области;
5) разрабатывают механизмы, направленные на привлечение в сферу ипотечного жилищного кредитования средств из внебюджетных источников;
6) осуществляют иные полномочия в соответствии с федеральным законодательством и законодательством Самарской области.
Статья 8.Основные направления деятельности специализированных областных ипотечных организаций
1.Основными направлениями деятельности специализированных областных ипотечных организаций в соответствии с их учредительными документами являются:
1) предоставление целевых займов для приобретения, строительства и реконструкции жилья и объектов инженерной инфраструктуры на основе оценки платежеспособности и с учетом возраста заемщиков в соответствии со стандартами ипотечного жилищного кредитования;
2) приобретение прав требования по ипотечным жилищным кредитам (целевым займам), предоставленным кредитными и иными организациями;
3) покупка и продажа закладных по ипотечным жилищным кредитам (целевым займам);
4) участие в разработке проектов нормативных правовых актов, регулирующих отношения в сфере ипотечного жилищного кредитования;
5) разработка и использование новых форм и методов ипотечного жилищного кредитования, адаптированных к условиям рынка жилья в Самарской области;
6) изучение российского и зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования в целях использования оптимальных форм решения жилищных проблем населения Самарской области и сокращения объемов бюджетных средств, направляемых в эту сферу;
7) осуществление функций регионального оператора агентства по ипотечному жилищному кредитованию на основании заключенных с ним договоров;
8) инвестирование в строительство (реконструкцию) жилья, предназначенного для реализации заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (целевым займам);
9) привлечение внебюджетных средств в сферу ипотечного жилищного кредитования;
10) участие в разработке и реализации целевых и комплексных программ, направленных на обеспечение жильем граждан посредством предоставления ипотечных жилищных кредитов (целевых займов) за счет средств бюджетов всех уровней в порядке, установленном федеральным законодательством и законодательством Самарской области;
11) участие в использовании различных форм накопительных систем для граждан, желающих накапливать средства для приобретения, строительства или реконструкции жилья через жилищные, жилищно-строительные и жилищные накопительные кооперативы, организации иных форм, предусмотренных федеральным законодательством;
12) осуществление иной деятельности, направленной на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Самарской области.
2.Финансирование деятельности специализированных областных ипотечных организаций может осуществляться за счет средств, ежегодно предусматриваемых в областном бюджете, и средств из иных источников.
Статья 9.Нормы и правила, установленные в системе ипотечного жилищного кредитования
1.Стандарты ипотечного жилищного кредитования должны содержать следующие основные положения:
1) максимальный размер ипотечного жилищного кредита (целевого займа) по отношению к стоимости объекта недвижимости, передаваемого под ипотеку;
2) порядок определения процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (целевому займу);
3) максимальная величина (доля) ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту (целевому займу) по отношению к совокупному доходу семьи заемщика;
4) минимальный размер первоначального взноса заемщика, претендующего на получение ипотечного жилищного кредита (целевого займа) по отношению к стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения;
5) максимальный и минимальный сроки предоставления ипотечного жилищного кредита (целевого займа);
6) условия досрочного погашения ипотечного жилищного кредита (целевого займа);
7) требования к объектам недвижимости, принимаемым под ипотеку;
8) требования к страхованию рисков при ипотечном жилищном кредитовании.
Указанные в настоящем пункте стандарты действуют в отношениях всех участников системы ипотечного жилищного кредитования со специализированными областными ипотечными организациями.
2.Стандарты ипотечного жилищного кредитования, устанавливаются специализированными областными ипотечными организациями в соответствии с их учредительными документами.
3.Условия предоставления ипотечных жилищных кредитов (целевых займов) с использованием средств агентства по ипотечному жилищному кредитованию, определяются стандартами указанного агентства, договорами между органами исполнительной власти Самарской области, указанным агентством и специализированными областными ипотечными организациями.
Иные условия предоставления ипотечных жилищных кредитов (целевых займов), выдаваемых специализированными областными ипотечными организациями за счет средств из внебюджетных источников, в том числе полученных посредством приобретения и реализации ипотечных ценных бумаг, полученных от заемщиков при исполнении ими обязательств по ипотечным жилищным кредитам (целевым займам) и по иным основаниям, устанавливаются указанными организациями в соответствии с их учредительными документами или договорами между ними и инвесторами, осуществляющими инвестиции в конкретные жилищные проекты.
Глава 3.Социальная поддержка населения Самарской области и правовые гарантии в сфере ипотечного жилищного кредитования
Статья 10.Социальные выплаты за счет средств областного бюджета
1.Социальные выплаты за счет средств областного бюджета могут предоставляться гражданам:
1) для оплаты первоначального взноса (части первоначального взноса) при получении ипотечного жилищного кредита (целевого займа);
2) для оплаты части затрат, связанных с приобретением жилья за счет ипотечных жилищных кредитов (целевых займов);
3) для оплаты части пая в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах, осуществления взноса в организации иных форм, предусмотренных федеральным законодательством;
4) в иных случаях, предусмотренных законодательством Самарской области.
2.Виды социальных выплат, их размер и порядок предоставления определяются главой 4 настоящего Закона, а также иными нормативными правовыми актами Самарской области, регулирующими отношения в сфере оказания государственной поддержки граждан, приобретающих или строящих жилье за счет ипотечных жилищных кредитов (целевых займов).
3.Социальные выплаты, указанные в части 1 настоящей статьи, предоставляются при наличии средств, предусмотренных на эти цели законом Самарской области об областном бюджете на соответствующий финансовый год.
Статья 11.Утратила силу
Статья 12.Права граждан при обращении взыскания на заложенное по ипотечным жилищным кредитам (целевым займам) жилое помещение
Гражданам, утратившим жилье в результате обращения взыскания на жилое помещение, приобретенное ими за счет средств ипотечных жилищных кредитов (целевых займов), если на момент обращения взыскания такое жилье является для них единственным, для временного проживания предоставляется другое жилое помещение из маневренного фонда в порядке и на условиях, установленных жилищным законодательством.
Глава 4.Государственная поддержка молодых семей
Статья 13.Получатели государственной поддержки
Получателями государственной поддержки в соответствии с настоящим Законом являются:
1) молодая семья, соответствующая требованиям областной целевой программы "Молодой семье - доступное жилье" на 2003 - 2010 годы, утвержденной Законом Самарской области от 11 февраля 2004 года N 13-ГД, или подпрограммы "Молодой семье - доступное жилье" областной целевой программы "Жилище" на 2006 - 2010 годы, утвержденной Законом Самарской области от 11 июля 2006 года N 86-ГД, получившая ипотечный жилищный кредит (заем), родившая (усыновившая) ребенка до 15 мая 2009 года и обратившаяся в установленном порядке в специализированную областную ипотечную организацию с заявлением о предоставлении социальной выплаты в виде компенсации при рождении (усыновлении) ребенка (далее - социальная выплата при рождении (усыновлении) ребенка) не позднее 1 сентября 2009 года;
2) молодая семья, соответствующая требованиям областной целевой программы "Молодой семье - доступное жилье" на 2003 - 2010 годы, утвержденной Законом Самарской области от 11 февраля 2004 года N 13-ГД, заключившая в период действия указанной Программы договор о предоставлении ипотечного кредита (займа) и получившая денежные средства по указанному договору в специализированной областной ипотечной организации в пределах утвержденных в установленном порядке лимитов бюджетных обязательств по предоставлению из областного бюджета субсидий некоммерческим организациям, не являющимся автономными и бюджетными учреждениями, на обеспечение государственных услуг по предоставлению ипотечных кредитов (займов) молодым семьям, и молодая семья, соответствующая требованиям подпрограммы "Молодой семье - доступное жилье" областной целевой программы "Жилище" на 2006 - 2010 годы, утвержденной Законом Самарской области от 11 июля 2006 года N 86-ГД, заключившая до 15 мая 2009 года договор о предоставлении ипотечного жилищного кредита (займа) в специализированной областной ипотечной организации, кредитной организации до достижения одним из супругов 31-летнего возраста, получившие ипотечный жилищный кредит (заем) до 1 июля 2009 года, родившие (усыновившие) ребенка в период с 15 мая 2009 года до 1 мая 2010 года и обратившиеся в установленном Правительством Самарской области порядке в период с 15 мая 2009 года до 31 декабря 2010 года с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка;
3) молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 35 лет, и одного и более детей, постоянно проживающая на территории Самарской области, соответствующая требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 13 мая 2006 года N 285 "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" и родившая (усыновившая) ребенка.
Статья 14.Утратила силу
Статья 15.Условия предоставления государственной поддержки
1.Социальная выплата при рождении (усыновлении) ребенка предоставляется молодым семьям, указанным в статье 13 настоящего Закона, для погашения части ипотечного жилищного кредита (займа) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, а молодым семьям, указанным в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, - для погашения суммы задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) или компенсации израсходованных собственных средств на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства.
2.Молодая семья, указанная в пункте 1 статьи 13 настоящего Закона, имеет право на получение социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка в размере, равном стоимости 18 квадратных метров общей площади жилого помещения.
3.Молодая семья, указанная в пункте 2 статьи 13 настоящего Закона, имеет право на получение социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка в размере, равном стоимости 18 квадратных метров общей площади жилого помещения.
При этом предоставление социальной выплаты молодым семьям, указанным в пункте 2 статьи 13 настоящего Закона, осуществляется в срок, не превышающий пяти лет с момента обращения молодой семьи в установленном Правительством Самарской области порядке с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка, в порядке очередности.
4.Молодая семья, указанная в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, родившая (усыновившая) ребенка до 15 мая 2009 года и обратившаяся в установленном порядке в специализированную областную ипотечную организацию не позднее 1 сентября 2009 года, имеет право на получение социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка в размере, равном стоимости 18 квадратных метров общей площади жилого помещения.
Молодая семья, указанная в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, родившая (усыновившая) ребенка в периоде с 15 мая 2009 года до 1 мая 2010 года и обратившаяся в установленном Правительством Самарской области порядке в период с 15 мая 2009 года до 31 декабря 2010 года с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка, имеет право на получение социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка в размере, равном стоимости 18 квадратных метров общей площади жилого помещения. При этом предоставление социальной выплаты указанным в настоящем абзаце молодым семьям осуществляется в срок, не превышающий пяти лет с момента обращения молодой семьи в установленном Правительством Самарской области порядке с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка, в порядке очередности.
Молодая семья, указанная в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, родившая (усыновившая) ребенка после 1 мая 2010 года, имеет право на получение социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка в размере 5% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения.
5.При рождении (усыновлении) 3-го ребенка в период кредитования молодым семьям, указанным в пунктах 1 , 2 статьи 13 , предоставляется социальная выплата в размере оставшейся задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), рассчитанная по норме предоставления общей площади жилого помещения, но не превышающая размера стоимости общей площади жилого помещения, рассчитанной по норме предоставления.
6.Размер социальной выплаты, предоставляемой в соответствии с настоящей статьей, для молодых семей, указанных в пункте 1 статьи 13 настоящего Закона, не должен превышать остатка задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства.
Размер социальной выплаты, предоставляемой в соответствии с настоящей статьей, для молодых семей, указанных в пункте 2 статьи 13 настоящего Закона, не должен превышать остатка задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства на момент обращения молодой семьи в установленном Правительством Самарской области порядке с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка.
Размер социальной выплаты, предоставляемой в соответствии с настоящей статьей, для молодых семей, указанных в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, родивших (усыновивших) ребенка до 15 мая 2009 года и обратившихся в установленном порядке в специализированную областную ипотечную организацию не позднее 1 сентября 2009 года, а также родивших (усыновивших) ребенка после 1 мая 2010 года, не должен превышать остатка задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) и (или) израсходованных собственных средств на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства.
Размер социальной выплаты, предоставляемой в соответствии с настоящей статьей, для молодых семей, указанных в пункте 3 статьи 13 настоящего Закона, родившим (усыновившим) ребенка в период с 15 мая 2009 года до 1 мая 2010 года и обратившимся в установленном Правительством Самарской области порядке в период с 15 мая 2009 года до 31 декабря 2010 года с заявлением о предоставлении социальной выплаты при рождении (усыновлении) ребенка, не должен превышать остатка задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) и (или) израсходованных собственных средств на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства на момент обращения молодой семьи с указанным заявлением.
7.Молодой семье, имеющей в соответствии с настоящим Законом право на государственную поддержку по нескольким основаниям, социальная выплата при рождении (усыновлении) ребенка предоставляется только по одному из оснований по выбору молодой семьи.
Статья 16.Утратила силу
Глава 5.Заключительные положения
Статья 17.Вступление настоящего Закона в силу
Настоящий Закон вступает в силу по истечении десяти дней со дня его официального опубликования.
Статья 18.О признании утратившими силу ранее принятых нормативных правовых актов
Со дня вступления в силу настоящего Закона признать утратившими силу:
1) решение Самарской Губернской Думы от 22 сентября 1998 года N 120 "О Положении о порядке ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки";
2) постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 года N 314 "О внесении изменений и дополнений в Положение о порядке ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки".
Губернатор Самарской области
К.А.ТИТОВ
г. Самара
29 июня 2004 года
N 96-ГД